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Dans un premier temps, il est important de noter qu’il n’y a pas d’aide financière réelle pour vous aider à couvrir les cotisations (en savoir plus). D’autre part, quelques conseils peuvent vous aider à réduire le coût de votre assurance automobile.
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Sachant qu’un contrat d’assurance automobile est obligatoire et que la prime d’assurance peut avoir un impact significatif sur votre budget, nous vous offrons quelques conseils.
Afin de bénéficier d’un prix avantageux, vous devez évaluer soigneusement vos besoins et ajuster votre niveau de garantie (plus d’informations ici). Les caractéristiques de votre véhicule sont également prises en compte lors du calcul de votre prime d’assurance. Si vous avez un véhicule avec un moteur moteur, vous devrez payer des frais plus élevés (en savoir plus).
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Si vous conduisez peu, l’assurance par kilomètre est un excellent moyen de réduire votre prime d’assurance (plus d’informations dans cette section). Vous pouvez également choisir d’augmenter le montant de la franchise afin de réduire vos frais annuels. Cette technique comporte le risque de payer plus en cas de réclamation (voir exemples dans ce paragraphe).
L’ assurance en ligne peut offrir des tarifs intéressants en raison de frais de gestion plus faibles (plus d’infos). Si vous êtes un jeune conducteur, le montant de votre prime d’assurance est augmenté mais il existe des moyens de réduire ce montant : conduite accompagnée, choisir l’assurance de ses parents, choisir une assurance connectée (voir ici).
Si vous souhaitez connaître des conseils et astuces sur la façon de payer moins pour votre assurance automobile et consulter notre foire aux questions, lisez le reste de cet article. Comparez les offres ici avant de faire votre choix.
Résumé
Estimez vos besoins pour une assurance automobile moins chère
Choix de la voiture : un critère pour l’assurance automobile bon marché
2 formules de contrat de voiture pour l’assurance bon marché
Augmenter la franchise automobile pour réduire la prime d’assurance automobile
Les tarifs d’assurance automobile en ligne sont-ils moins chers ?
Jeunes conducteurs : Comment réduire le taux d’assurance automobile ?
Foire aux questions pour payer moins cher votre assurance automobile
Plan de l'article
- Estimez vos besoins pour une assurance automobile moins chère
- Choix de la voiture : un critère pour l’assurance automobile bon marché
- 2 formules de contrat de voiture pour l’assurance bon marché
- Augmenter la franchise automobile pour réduire la prime d’assurance automobile
- Les tarifs d’assurance automobile en ligne sont-ils moins chers ?
- Jeunes conducteurs : Comment réduire le taux d’assurance automobile ?
- Foire aux questions pour payer moins cher pour votre assurance automobile
Estimez vos besoins pour une assurance automobile moins chère
Pour bénéficier d’un taux d’assurance automobile attractif, il est nécessaire d’estimer correctement le niveau de couverture. En effet, plus vous choisissez, plus votre prime d’assurance automobile sera élevée.
Les compagnies d’assurance proposent 3 formules de base avec différents niveaux de couverture :
- Assurance tierce : cette formule est la plus avantageuse économiquement mais la moins protectrice. Il convient si vous avez un véhicule réduit avec argus, si vous conduisez peu, si vous êtes un conducteur à risque (jeunes conducteurs ou conducteurs avec un « mauvais » coefficient de réduction-surtaxe)
- Assurance automobile intermédiaire : cette formule offre des garanties supplémentaires (assurance vol et incendie, etc.) par rapport à l’assurance tierce, mais le montant de la prime est logiquement plus élevé. Cette formule convient si vous possédez un véhicule récent ou si vous cherchez un compromis entre tarif et protection.
- Assurance tous risques : cette formule permet une couverture très complète. Le montant de sa prime d’assurance est le plus élevé compte tenu du niveau élevé de couverture. Il convient si vous possédez un nouveau véhicule ou si vous conduisez beaucoup.
Vous ne devriez pas opter pour une formule d’assurance disproportionnée par rapport à votre situation.
Quelques domaines de réflexion Par exemple, si vous avez un véhicule de 10 ans, il peut ne pas être sage de souscrire une assurance automobile tous risques. En effet, la valeur de votre véhicule a bien baissé. Il convient donc de souscrire un contrat avec un niveau de garanties adapté à vos besoins.
Vous pouvez également demander à votre assureur de supprimer la couverture afin d’obtenir un rabais sur votre prime d’assurance. Par exemple, il se peut que vous ayez déjà une protection juridique qui intègre les réclamations « automobiles » dans un autre contrat d’assurance. Il est conseillé de retirer cette garantie afin d’économiser de l’argent et d’éviter les doublons protection.
Retrouvez notre dossier dédié au choix d’une assurance auto.
Choix de la voiture : un critère pour l’assurance automobile bon marché
élaboration de votre prime d’assurance, votre assureur tient compte de votre véhicule. Selon votre voiture à assurer, le montant de la prime d’assurance peut varier de simple à double. Lors de l’
Les caractéristiques de votre véhicule prises en compte sont les suivantes :
- Sa marque, son modèle et sa série
- Son pouvoir fiscal
- Sa valeur d’achat
- Son âge
En résumé Si vous souhaitez bénéficier d’une prime d’assurance à faible coût, il est conseillé de ne pas avoir de voiture de sport ou de véhicule avec un moteur puissant.
Les petites voitures de ville offrent une assurance automobile plus abordable. De même, les assureurs peuvent offrir moins cher tarifs pour les voitures respectueuses de l’environnement (voitures électriques, voitures hybrides, etc.).
S’ assurer d’une voiture neuve est plus cher que d’assurer une voiture d’occasion.
2 formules de contrat de voiture pour l’assurance bon marché
Si vous êtes un conducteur dont le kilométrage annuel est faible, l’ assurance par kilomètre est une excellente occasion de réduire votre taux d’assurance automobile.
Il y a deux forfaits d’assurance par kilomètre :
- Le forfait forfaitaire ou l’assurance automobile à kilométrage limité : vous acceptez de ne pas dépasser un nombre annuel de kilomètres. Vous pouvez choisir un forfait annuel inclus dans 4 000 et 25 000 km.
- La formule « Payer au volant » : Le montant de la prime d’assurance dépend des kilomètres parcourus. Vous payez une part mensuelle fixe plus une part variable calculé en fonction de votre kilométrage parcouru. Le kilométrage est calculé à l’aide d’un boîtier GPS installé dans votre véhicule.
Ces forfaits d’assurance par kilomètre Avantages et inconvénients vous permettent d’économiser entre 20 et 30 % par rapport à une prime d’assurance automobile conventionnelle. Avec ces plans, vous obtenez le même niveau de garantie qu’un contrat standard.
Mais attention, vous devez estimer correctement votre kilométrage annuel. Si vous dépassez le kilométrage estimé, vous devrez payer des pénalités coûteuses.
Pour en savoir plus sur ce régime d’assurance, consultez l’article Assurance kilométrique.
Augmenter la franchise automobile pour réduire la prime d’assurance automobile
Pour réduire votre auto prime d’assurance, vous pouvez demander à votre assureur d’augmenter la franchise. Plus votre franchise est élevée, plus vos frais annuels sont bas Augmenter la franchise est un pari sur votre bon comportement de conduite .
La franchise est le montant d’argent non remboursé par votre assureur à la suite d’un accident dont vous êtes responsable ou sans le tiers désigné responsable. Il y a des franchises pour les différentes garanties facultatives telles que « vol de véhicule », « incendie », « bris de glace », « dommages de collision »…
Si vos franchises augmentent de plusieurs dizaines d’euros, vous pouvez bénéficier d’une réduction de votre prime d’assurance automobile de 10 à 15%.
Vous pouvez opter pour cette solution si vous êtes un bon conducteur sans avoir d’antécédents d’accident. Cependant, cette solution reste un risque car vous n’êtes jamais à l’abri d’un accident. Un seul accident dont vous êtes responsable au cours de l’année peut annuler le gain de abaisser votre prime d’assurance automobile.
À long terme, cette solution reste avantageuse si vous provoquez très rarement des accidents.
Quelques exemples Vous avez une franchise absolue dans votre contrat. Cette franchise est exprimée sous la forme d’un montant fixe ou d’un pourcentage.
Dans le cadre d’une franchise absolue, votre assureur vous verse une indemnité déduite du montant déductible en cas de réclamation.
Statut de votre contrat :
Franchise absolue : 200 euros Prime d’assurance automobile : 400 euros.
Vous choisissez d’augmenter votre franchise pour réduire votre prime d’assurance :
Franchise absolue : 450 euros ou une augmentation de 250 euros Prime d’assurance automobile : 300 euros, une diminution de 100 euros
Cas 1 : vous avez un accident nécessitant des frais de réparation de 700 euros
Votre coût à la suite de cet accident est de 450 euros ou le montant de la franchise. Votre assureur paiera 250 euros pour cet accident (700 euros — 250 euros).
Tout au long de l’année, il vous coûtera 750 euros (300 euros de prime d’assurance voiture 450 euros de franchise). Si vous n’avez pas changé votre police d’assurance, vous auriez payé 600 euros par an (soit 400 euros de prime d’assurance et 200 euros de franchise).
En l’espèce, l’augmentation du montant de la franchise pour réduire la prime d’assurance n’était pas économiquement avantageuse en raison de la survenance d’une réclamation. Vous perdez 150 euros par rapport au contrat original.
Cas 2 : vous n’avez pas de demande dans l’année
Un an, il vous coûtera 300 euros ou le montant de la prime d’assurance automobile Si vous n’avez pas changé votre police d’assurance, vous auriez payé 400 euros année (c.-à-d. le montant de votre prime d’assurance précédente)
Dans ce cas, l’augmentation du montant de la franchise pour réduire la prime d’assurance est économiquement avantageuse en raison de l’absence de réclamation. Vous économisez 100 euros par rapport au contrat original.
Les tarifs d’assurance automobile en ligne sont-ils moins chers ?
Les frais de gestion sont plus bas pour l’assurance en ligne Si votre choix principal est le prix, l’assurance automobile en ligne est le mieux placé.
L’ assurance en ligne offre des tarifs très intéressants en raison de frais de gestion plus faibles que les compagnies d’assurance conventionnelles.
Si le prix est clairement l’avantage de l’assurance automobile en ligne, le manque de contact physique est le principal inconvénient . Vous pouvez apprécier la proximité de l’assurance traditionnelle et être en mesure de donner la priorité à un rendez-vous physique avec votre assureur.
Ce que vous devez savoir Les compagnies d’assurance en ligne ou classiques offrent régulièrement des offres promotionnelles aux nouveaux clients. Ces offres vous permettent de bénéficier d’offres avantageuses, y compris des mois d’assurance offerts la première année.
Après cette première année, vous pouvez négocier avec votre assureur pour continuer à bénéficier d’un taux préférentiel. Mais la fidélité à une assurance d’entreprise n’est souvent pas un gagnant, les nouveaux clients bénéficient généralement d’offres plus avantageuses que les anciens souscripteurs.
Pour maintenir un taux attractif, vous pouvez changer votre assureur à la fin de la première année. Le droit de la consommation 2015 appelé « loi Hamon » vous permet de changer votre assureur à tout moment à partir de la fin de la première année et sans motif de résiliation. Votre nouvel assureur s’occupera de la avec votre ancien assureur. En savoir plus sur la résiliation d’un contrat d’assurance automobile.
Jeunes conducteurs : Comment réduire le taux d’assurance automobile ?
Si vous êtes un jeune conducteur, il peut être difficile d’obtenir un contrat d’assurance automobile à un prix attractif. En plus des conseils précédents, nous vous suggérons de suivre les 3 conseils suivants :
- Conduite accompagnée : Si vous avez obtenu votre permis de conduire dans le cadre de la conduite accompagnée,vous recevrez une prime de « jeune conducteur » plafonnée. Cette prime peut être réduite de moitié la première année. Cela est dû aux statistiques plus favorables des conducteurs passant par la conduite accompagnée, avec un risque beaucoup plus faible d’accidents. Trouvez les modalités et les avantages de la conduite accompagnée.
- Choisissez l’assureur de vos parents : Si vos parents sont fidèles à leur assureur et ont de bons antécédents,vous pouvez obtenir un taux d’assurance automobile attractif avec une réduction sur votre prime d’assurance. Vous pouvez également profiter d’une offre de parrainage qui vous permet de réduire votre prime d’assurance.
- Choisissez une assurance connectée : les compagnies d’assurance peuvent offrir une assurance connectée. L’assurance connectée peut être une formule « Payer au volant » (voir cette section), mais elle peut aussi être basée sur votre comportement de conduite. Votre véhicule est équipé d’un boîtier pour évaluer votre conduite (vitesse moyenne, freinage brusque…). Une bonne conduite vous permet de bénéficier d’une réduction sur votre prime d’assurance jusqu’à 30%. L’ assurance connectée nécessite le partage de vos données personnelles de conduite, ce qui peut être un frein pour certains conducteurs.
Foire aux questions pour payer moins cher pour votre assurance automobile
Des questions sur les prix de l’assurance automobile peuvent se poser (déclaration ou non de petites créances, place de parking, etc.). Pour vous aider à bénéficier d’un taux d’assurance attractif, consultez notre FAQ.
Comment puis-je obtenir l’assurance automobile la moins chère ? Dans un premier temps, il est important d’évaluer correctement votre besoin (niveau de garantie…).
Ensuite, pour profiter des conditions tarifaires les plus avantageuses, vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance automobile . Pour ce faire, cliquez ici.
Signaler une réclamation à votre compagnie d’assurance est une obligation légaleDevrions-nous déclarer les petites créances au risque d’augmenter la prime d’assurance ? . L’article L113-2 du Code des assurances dispose : que l’assureur doit déclarer toute réclamation couverte par sa police d’assurance.
Il peut être tentant de ne pas signaler de petites réclamations (rayures, phares cassés…) car si vous êtes responsable de cette perte, votre coefficient de réduction du balisage (CRM) sera augmenté de 25%.
Les réparations à l’appui peuvent être plus avantageuses que de déclarer la réclamation (augmentation du coefficient et donc de la prime d’assurance et de la franchise). Toutefois, si votre assureur apprend votre non-déclaration, il a le droit de résilier votre contrat.
Comment payer moins cher si vous avez seulement besoin d’assurer un véhicule sur une courte période de temps ? Dans cette situation, il est préférable de souscrire une assurance temporaire. La durée d’un contrat d’assurance automobile temporaire peut être d’un jour et peut durer jusqu’à 90 jours.
Le coût d’une assurance automobile temporaire est proportionnellement plus élevé que le coût d’un contrat automobile conventionnel ( 25% en moyenne). Mais vous économiserez de l’argent en limitant le temps que vous souhaitez souscrire au contrat (en savoir plus sur l’assurance automobile temporaire).
paiement de votre prime d’assurance en une seule fois est plus avantageux. En effet, en cas de paiement fractionné, votre assureur peut appliquer une augmentation de votre prime, ce qui rend la facture plus lourde.Quel est le paiement le plus avantageux ? Le paiement annuel ou le paiement mensuel ? Le
Mais attention, le paiement annuel nécessite une gestion contrôlée de vos revenus. Il est conseillé de mettre de côté le 1/12 du montant de votre prime d’assurance chaque mois afin de ne pas avoir à payer la prime complète sur un seul mois. En savoir plus sur les conséquences du non-paiement de l’assurance automobile.
Est-ce que l’utilisation de votre véhicule est prise en compte dans le calcul de votre prime d’assurance ? Si vous utilisez votre véhicule uniquement pour voyager dans le temps libre et non pour le transport quotidien, il est important d’en informer votre assureur.
Vous recevrez un rabais sur votre prime d’assurance automobile en raison du fait que vous n’utilisez pas votre véhicule pour les déplacements domicile-travail.
oui, L’ emplacement de stationnement de votre véhicule a-t-il une incidence sur le taux d’assurance ? si votre véhicule est garé dans une zone sécurisée, vous pouvez bénéficier d’une réduction sur votre prime d’assurance.
Un espace sécurisé peut être votre garage, parking souterrain ou terrain privé.
Oui Est-il avantageux d’avoir un véhicule avec système antivol ? , si votre véhicule est équipé d’un système antivol, votre compagnie d’assurance peut appliquer un rabais sur votre prime d’assurance.
Ce système antivol réduit le risque de perte de vol afin que votre assureur puisse logiquement vous accorder un rabais sur votre cotisation annuelle.
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