Une assurance automobile est requise pour chaque conducteur d’un véhicule. Il permet à ce dernier d’être en mesure de faire face sans difficultés, avec les coûts causés par tout inconvénient à son véhicule ou en conséquence.
Cependant, avec toutes les offres d’assurance disponibles, les automobilistes ont de plus en plus de mal à savoir combien cette prestation leur coûtera.
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Plan de l'article
Les différents types d’assurance automobile
Sur le marché, il existe trois types d’assurance : l’assurance tierce, l’assurance tout-risque et l’assurance tierce étendue.
- Assurance tierce partie
Elle est encore appelée assurance obligatoire , et couvre la responsabilité civile du conducteur d’un véhicule. C’est dans le sens qu’il couvre tous les dommages que toute personne qui conduit le véhicule (y compris le propriétaire) pourrait causer à d’autres personnes ou véhicules. Le conducteur et son véhicule ne sont pas couverts par ce type d’assurance.
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- Assurance tous risques
Elle est toujours appelée assurance multirisques . Il prend soin de tout dommage causé par l’utilisation de la voiture. Et ceci, que le conducteur ait tort ou non. Vous devez toujours faire attention à tous les détails que vous signez avec votre assureur pour ce type de contrat.
- Assurance tierce partie étendue
Cette assurance couvre toutes les conditions de l’assurance tierce, ainsi que certaines garanties. Ces garanties se rapportent généralement à l’incendie, au vol ou à la casse de glace, qui peut se produire à votre voiture.
Le prix moyen d’une assurance automobile
Il est plutôt difficile de donner un montant approximatif pour l’assurance automobile, car les prix varient d’une maison d’assurance à l’autre. Par exemple, les montants d’assurance pour certaines entreprises varient de 114 euros par mois pour l’assurance tierce à 203 euros par mois pour l’assurance tout risque.
Dans le même temps, d’autres assureurs fournissent aux conducteurs des prix d’assurance automobile de 138 euros par mois, pour l’assurance tierce et 291 euros par mois pour l’assurance tout risque.
Ces grandes différences observées entre les offres d’assurance découlent principalement des critères pris en compte dans le calcul de l’assurance.
Les critères pris en compte dans le calcul de l’assurance
Les critères pris en compte par les assureurs peuvent être regroupés en deux catégories : critères pour le conducteur et critères pour le véhicule.
Critères pour le conducteur
Parmi ceux-ci, nous trouvons :
- Le passé du conducteur : Si vous avez été fautif dans des accidents de voiture dans le passé, le risque de payer plus pour votre prime est plus haut.
- Utilisation de la voiture : le montant payé pour un véhicule personnel n’est pas le même que le montant payé pour un véhicule d’affaires.
- Expérience du conducteur : Les nouveaux conducteurs sont plus susceptibles de causer des accidents. Pour cela, ils paient plus pour leur prime.
- Zone géographique dans laquelle le véhicule se déplace : un véhicule circulant dans des agglomérations est plus exposé au risque.
- Utilisateurs réguliers de véhicules : il s’agit d’un point très important qui peut entraîner l’annulation de votre assurance en cas de fausse déclaration.
- Le coefficient bonus-malus : il peut augmenter ou diminuer le prix d’une assurance.
Critères pour le véhicule
Les critères pour les véhicules de leur part sont les suivants :
- Performance technique : les compagnies d’assurance se penchent davantage sur les véhicules puissants et les véhicules sportifs. La majorité des les accidents concernent l’un de ces types de véhicules.
- L’âge du véhicule.
- Valeur d’achat du véhicule : Les assureurs prennent en compte le montant d’argent nécessaire pour remplacer des pièces d’une voiture.
- Les statistiques de l’assureur par rapport au modèle de voiture : cela inclut, entre autres, l’efficacité du système antivol ou la fréquence d’enregistrement des accidents.
Pour avoir une idée des prix moyens, vous pouvez aller sur les sites de comparaison d’assurance . Sur la base des critères que nous venons de mentionner, le comparateur vous dira combien vos assurances véhicules sont assurées.
Comment trouver son assurance automobile ?
Lorsque l’on est propriétaire d’un véhicule, nous pouvons nous considérer comme de vrais privilégiés tant cette voiture nous offre une grande liberté de déplacement. En ayant votre propre véhicule, vous pouvez vous rendre où vous voulez et quand vous voulez : c’est une chance que certaines personnes n’ont malheureusement pas les moyens de s’offrir. Cependant, il est évident qu’un véhicule a quelques contraintes financières : celui-ci peut nécessiter un certain entretien mais surtout une assurance.
En effet, la législation impose que les véhicules terrestres à moteur comme les automobiles soient assurés. Vous devez donc faire en sorte que votre voiture soit assurée sinon vous vous exposez à des sanctions en cas de contrôle de la part des forces de l’ordre : ces sanctions peuvent aller du simple rappel à l’ordre à l’immobilisation du véhicule. Il vous est donc conseillé de ne pas jouer avec le feu et de vous trouver en conformité avec la loi afin que vous puissiez continuer à conduire sereinement.
Il est donc très important pour vous de trouver la meilleure offre d’assurance pour votre automobile. Pour cela, il vous faudra vous poser plusieurs questions qui vous aideront à faire votre choix. Demandez-vous quel est votre budget, quelles garanties attendez-vous ? Il existe tellement d’assurances automobiles sur le marché qu’il est important de trouver la plus adaptée à vos besoins.
Dans un premier temps, il est important que vous observiez l’usage que vous avez de votre voiture : l’utilisez-vous tous les jours ou simplement une fois de temps en temps ? Ensuite, il est important d’observer votre budget : cette assurance, bien qu’elle soit obligatoire, ne doit pas être un fardeau pour vos finances. Il vous faudra donc observer s’il est plus judicieux pour vous d’opter pour une assurance au tiers ou une assurance tous risques.
Nous vous recommandons d’opter pour une assurance vous offrant le meilleur rapport qualité/prix, notamment afin que celle-ci ne vous coûte pas trop cher mais que celle-ci vous offre le maximum de garanties afin que vous puissiez faire face à de nombreuses situations avec une certaine sérénité. Ainsi, c’est pourquoi nous recommandons Allianz qui est une compagnie d’assurances reconnue pour la qualité des produits d’assurances qu’elle propose. En visitant le site d’Allianz, sachez que vous aurez la possibilité de découvrir votre future assurance automobile mais aussi tout un tas d’autres assurances qui pourraient vous intéresser.
