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Avoir un prêt immobilier sans apport

9 stratégies d’investisseurs pour financer un achat immobilier sans apport personnel en 2019

A lire en complément : Trois compétences de votre notaire à Air en Provence

Introduction :

Voulez-vous investir ?

A lire en complément : Comment vendre un bien immobilier ?

Tu sais que c’est un « bon plan » ?

Vous voulez devenir propriétaire et cesser de payer un loyer tous les mois ?

Oh, je comprends que…

La seule préoccupation, et non des moindres, est la contribution personnelle…

Vous n’avez (encore) aucune contribution personnelle parce que votre capacité d’épargne est trop faible aujourd’hui pour commencer à investir.

Les banques sont tranquilles et votre profil d’investisseur n’inspire pas vraiment confiance.

Tu veux de bonnes nouvelles ?

Il est possible de financer l’achat d’un bien locatif sans apport personnel.😉

Dans la plupart des cas, l’apport personnel est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier, mais voyons qu’il existe des alternatives pour y parvenir sans.

Nous présenterons les bonnes pratiques et simples techniques pour faire un achat immobilier sans utiliser votre intrant personnel ou le construire intelligemment.

Bien !

Maintenant que vous savez que cela est possible, nous allons détailler le problème ensemble et vous donner toutes les clés pour y parvenir.

Attends, y a-t-il d’autres investisseurs sceptiques par ici ?

Suivez-moi, je vais vous montrer comment financer votre achat immobilier locatif sans jamais utiliser de contribution personnelle.

Il est parti !

I. Faire un prêt immobilier classique sans apport personnel

Certes, obtenir un prêt sans contribution n’est pas le moyen le plus facile d’investir, mais si votre situation personnelle et professionnelle est stable, c’est tout à fait réalisable.

De plus, nous verrons que si votre projet d’investissement est pertinent, cela augmente vos chances de financer un achat immobilier sans apport personnel.

Lorsque la banque examine votre dossier d’investisseur, elle prend en compte une multitude de facteurs, y compris, bien sûr, votre contribution personnelle.

La contribution est une carte supplémentaire qui peut faciliter l’approbation de votre banquier à votre projet.

MAIS même sans contributions, vous pouvez avoir un prêt et je suis sûr que vous avez des exemples autour de vous n’est-ce pas ?

Bien sûr, tous les investisseurs n’ont pas accès au crédit non apporté et un certain nombre de critères sont fortement recommandés :

1. Avoir une situation financière solide et tirer parti de sources de revenus suffisamment importantes en les justifiant au moyen de la paie ou d’autres dossiers.

2. Bénéficiez d’une situation de travail stable grâce à une activité fixe et durable qui vous permet d’obtenir une rémunération régulière. Les banques comme les CDI, les titulaires ou les fonctionnaires, mais il y a toujours des exceptions.

3. Prouvez une situation financière rassurante même en regardant l’historique de vos dépenses, les découverts possibles, la capacité d’épargne et la gestion globale de vos comptes au cours des 2, 3 dernières années ou plus.

Selon les banques, d’autres critères peuvent être demandés, mais ici nous n’avons que les principaux.

Rappelez-vous que si vous n’avez pas de contribution, vous devez vraiment montrer la patte blanche et inspirer une grande confiance.

Tu veux une autre bonne nouvelle ?

Si vous voulez louer et ne pas acheter une résidence principale, vous avez un atout pour banquier.

Votre plan n’est pas d’avoir une cotisation personnelle, mais de rembourser le crédit par le biais du loyer.

En créant un fichier investisseur professionnel, vous montrerez au banquier que vous n’avez aucune contribution mais une stratégie efficace pour autofinancer la propriété par le biais du loyer.

Les banques tiennent également compte de vos revenus locatifs, ce qui peut adoucir votre taux d’endettement.

Donc cette première stratégie est plus pour les investisseurs !

II. L’arme des jeunes investisseurs : le prêt à taux zéro ou PTZ

Oh, c’est bon de vivre en France, n’est-ce pas des jeunes investisseurs ?

😉 Pour donner vous une définition claire et concise, le PTZ est le Graal, ou plutôt un prêt sans aucun intérêt de la part de la banque.

C’ est comme demander de l’argent à tes parents qui n’attendraient rien en retour.

L’ État a mis en place ce régime en 1995 et, depuis, cette aide a subi de nombreux changements, mais poursuit toujours le même objectif : aider les Français à revenu modeste à devenir « acheteurs de logements pour la première fois ».

Alors je te vois venir…

OUI !

Le PTZ demande des conditions préalables sinon ce serait un peu trop facile.

Son montant est déterminé sur la base de :

  • du revenu fiscal de l’emprunteur (justifié par un avis fiscal)
  • de la zone où l’achat immobilier que vous voulez faire est situé

Le remboursement peut être reporté de 5, 10 ou 15 ans, mais ne peut excéder 25 ans.

Très important !

Le PTZ est alloué aux conditions de moyens pour l’acquisition d’une résidence principale ou vendue par le propriétaire à son occupant.

Pour y avoir droit, vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre maison au cours des 2 années précédant le prêt. D’autre part, il existe des conditions particulières que vous pouvez trouver sur le site officiel de l’administration française.

Le petit plus ?

Ce prêt peut être un complément à un autre prêt immobilier (prêt d’adhésion sociale, prêt contractuel, prêt immobilier bancaire, prêt d’épargne logement ou autre).

Ainsi, vous pouvez emprunter une partie du montant à taux zéro avec le PTZ et l’autre partie à un taux négocié avec votre banque.

Tu as compris « le tour » ?

Enfin, le PTZ joue le rôle de contribution personnelle que vous (peut-être) n’avez pas et vous permet de financer un achat immobilier sans apport personnel.

Vous voulez savoir si vous êtes admissible au PTZ ?

Rapprochez-vous d’un courtier (c’est gratuit) ou essayez le simulateur de Agence nationale d’information sur le logement pour le calculer.

La meilleure chose est de se rapprocher d’un professionnel afin de ne pas avoir une mauvaise surprise quand vous trouvez LA bonne affaire que vous recherchez.

Un professionnel sera toujours plus complet que notre article car la réponse à vos questions dépend en grande partie de VOTRE situation d’investisseur.

Je sais donc ce qui va me dire, « Mais que se passe-t-il si je ne suis pas admissible au PTZ ?  ».

On n’a pas dit notre dernier mot parce que tu as encore plus de cartes à jouer.

Allons-y, voilà la troisième carte !

III. Le prêt pour l’acquisition ou la construction dans le nouveau

Ah, tu le connaissais ?

Cette assistance est offerte par le groupe Action Housing, qui travaille à faciliter l’accès au logement afin de promouvoir l’emploi.

Housing Action gère la participation des employeurs à l’effort de construction payé par toutes les entreprises du secteur privé comptant au moins 20 employés.

Comme le PTZ, il peut être utilisé en plus de votre « prêt principal ». L’ un des principaux inconvénients de ce prêt reste son paiement effectué dans les 3 mois suivant l’acquisition de la maison.

Donc je sais ce que tu vas me dire…

« Comment financer un achat immobilier sans apport personnel ? »

Très juste, mais ce prêt existe et nous voulions vous le faire savoir parce que chaque situation d’investisseur est différente.

Dans le cas où vous pouvez obtenir l’argent prêté par une ou plusieurs personnes, ce prêt peut être avantageux.

Pourquoi ?

Parce que son montant est compris entre 7000€ et 25.000€ selon la zone où se trouve votre futur hébergement.

Il est plus « facile » d’obtenir un prêt ou de rembourser moins de 25 000€ que 200 000€ par des proches, n’est-ce pas ?

Ce prêt est offert aux employés d’entreprises privées de plus de 10 employés à condition que l’entreprise adhère au logement interprofessionnel Comité.

Pour savoir si vous êtes éligible à ce prêt, vous pouvez contacter directement la structure d’Action Logement de votre ville sur cette page https://www.actionlogement.fr/implantations

Recevez les réponses aux 17 questions les plus posées par les investisseurs immobiliers en 2019

IV. Le prêt de l’accord et le prêt pour l’adhésion sociale

Et oui, il n’y a pas de prêts classiques pour réaliser votre investissement immobilier.

Le Prêt Conventioné (PC) ou Loan d’Adhésion Sociale (SAP) vous permet d’emprunter pour financer l’achat ou la construction d’une résidence principale, neuve ou ancienne, mais aussi quelques travaux d’amélioration de logements.

Les acheteurs doivent donc l’utiliser pour financer une résidence principale et le logement doit être occupé au moins 8 mois sur 12 par le propriétaire ou sa famille.

MAIS pour ceux qui souhaitent louer c’est possible.

Oh, je vois déjà des yeux briller…

Ces prêts consentis peuvent être utilisé pour louer si le logement est utilisé comme résidence principale (c.-à-d. utilisé 8 mois dans l’année).

Contrairement à un prêt conventionnel, les taux sont moins concurrentiels, mais dans certainscas* , vous pouvez bénéficier de l’aide au logement personnel (APL) qui réduira votre remboursement.

* Vous devez acheter dans l’ancien, dans les zones B2 et C dans les villes de moins de 250 000 habitants hors Île-de-France, Genève France et Côte d’Azur.

D’ autre part, elle n’est pas accordée par toutes les banques ou institutions financières, mais seulement par celles qui ont signé un accord avec l’État.

Pour nous assurer que votre banque est éligible, nous avons un petit conseil à partager avec vous. Prenez votre téléphone et appelez votre conseiller bancaire pour lui poser la question et vous saurez si votre banque est admissible.

Le gros avantage ?

Vous pouvez bénéficier de ces 2 prêts sans ressources avec un taux plafonné en fonction de sa durée.

Avec le prêt de l’Accord, c’est la banque qui fixe le taux d’emprunt qu’elle peut vous accorder. Oui, les ordres bancaires et le montant total de votre prêt ne peuvent pas être complétés par un prêt traditionnel.

MAIS, rappelez-vous que vous avez besoin de financer un achat immobilier sans entrée personnelle afin que la banque ne vous dépliera pas tout immédiatement le tapis rouge.

Les points positifs :

  • La banque ne regarde pas votre revenu mensuel contrairement à un prêt traditionnel

  • La durée du prêt peut aller jusqu’à 35 ans, ce qui vous laisse beaucoup de place pour gagner un revenu supplémentaire en payant de petits versements mensuels.
  • Il peut être complété par un Prêt à taux z éro (voir ci-dessus), un prêt d’action pour le logement (également vu plus haut), un plan d’épargne-logement ou un compte d’épargne

Généralement, les frais de notaire sont moins chers qu’un prêt immobilier traditionnel.

Es-tu toujours ici ?

J’ espère que votre cerveau ne surchauffe pas parce qu’il existe encore d’autres types d’aide pour financer votre propriété sans contribution.

Mais si vous vous sentez perdu, n’oubliez jamais !

Vous n’avez pas besoin de tout savoir sur l’immobilier car les professionnels (courtier, banquiers, agent immobilier, etc…) peuvent vous accompagner dans votre réflexion.

C’ est le travail de THEIER et ils apprécieront de vous aider dans votre projet !

N’ ayez pas peur de prendre un rendez-vous gratuit, cela permettra de gagner du temps et… de l’argent bien sûr !

V. Aide financière du Fonds d’allocations familiales (FAC)

Saviez-vous que les FAC pourraient participer à votre projet immobilier ?

Il est important de connaître toute l’aide financière à votre disposition lorsque vous voulez financer l’achat d’une propriété.

Le prêt immobilier proposé par la CAF représente une aide complémentaire et non une solution de financement unique. Il s’agit d’un capital complémentaire mis à disposition et non d’un crédit immobilier conventionnel.

Si vous êtes bénéficiaire, vous pouvez bénéficier d’un prêt en plus d’un autre prêt contracté avec un organisme de financement.

L’ aide proposée par les FAC est une petite somme par rapport au montant de la propriété que vous souhaitez acquérir, mais aucune aide n’est négligeable lorsque vous devez financer un achat immobilier sans apport personnel.

Vous devez déjà recevoir une aide personnalisée au logement (APL), une allocation de logement familial (ALF) ou une allocation de logement social (ALS) pour bénéficier du prêt immobilier des FAC.

Selon le coût de votre investissement, l’assistance CAF peut varier entre 1000 et 5000€. Si votre demande de prêt vise l’amélioration de votre maison, vous devrez conserver toutes les factures des dépenses engagées.

Différents critères d’obtention d’un prêt auprès des FAC :

  • vos revenus

  • la composition de votre famille
  • le lieu de résidence

Pour savoir si vous êtes admissible à cette aide et connaître toutes les modalités, vous pouvez communiquer avec les FAC de votre région en allant directement à cette page.

Vous pouvez également prendre rendez-vous avec l’aide sociale qui peut vous accompagner.

VI. Participation des salariés ou épargne dans les entreprises

Encore une fois, oubliez les banques et pensez différemment !

« Pense en dehors des sentiers battus »

Vous n’y avez peut-être pas pensé, mais l’épargne salariale est également un bon moyen de mettre en place un fichier pour financer un achat immobilier sans apport personnel.

Dans certaines entreprises, ce régime d’épargne collective est mis en place pour les salariés.

Une fois par an, l’employeur verse deux types de primes aux employés. La prime de participation liée aux bénéfices de l’entreprise et la prime de participation aux bénéfices liée aux performances de l’entreprise.

L’ incitation est facultative, mais la prime de participation est obligatoire pour les entités comptant 50 employés ou plus au cours des 12 mois, au cours des 3 dernières années.

Les employés ont trois façons de gérer leur épargne :

  • percevoir le montant total du montant qui est imposable

  • recueillir une partie de la somme et investir le reste
  • investir la totalité du montant dans un PEE ou PERCO

LE PEE :

L’ EPE ou Plan d’épargne d’entreprise est un système d’épargne collective qui donne aux employés la possibilité d’épargner à long terme avec le soutien de l’entreprise et de ses conditions avantageuses.

Le montant économisé par le biais de l’EPE est gelé pendant au moins cinq ans, mais peut être libéré dans différents cas, y compris l’acquisition ou l’agrandissement de la résidence principale.

En savoir plus sur l’EPE

LE PERCO :

Le PERCO ou la retraite collective Plan d’épargne est un deuxième plan proposé par l’entreprise qui permet également de constituer l’épargne mais qui est plutôt destiné à se préparer à la retraite.

Les montants versés ne sont pas disponibles jusqu’à la retraite, mais il est possible de les libérer dans différents cas, comme l’acquisition de votre résidence principale.

En savoir plus sur PERCO

Notez que la société peut demander des documents justificatifs tels qu’un contrat de vente ou un plan de financement pour l’achat de votre propriété.

VII. Bénéficiez de l’appareil Pinel pour financer votre projet

Nous savons donc qu’il y a deux types d’investisseurs.

PINEL et Anti PINEL.

Si vous êtes dans le deuxième groupe, passez directement à la conclusion, ces quelques lignes peuvent vous ennuyer.

Sinon, continuer à lire l’article est presque terminé.

En restant sur le principe que vous n’avez pas de contribution personnelle, vous pouvez profiter du régime PINEL pour financer un achat immobilier sans contribution personnelle.

En savoir plus sur La Loi Pinel

Vous pouvez bénéficier de la loi Pinel si vous souhaitez acheter une propriété non pas comme résidence principale mais à louer.

Si vous identifiez un bien qui se trouve dans une région admissible en vertu de la Loi Pinel, vous pouvez consentir un prêt immobilier sans contribution et obtenir un crédit d’impôt proportionnel à la durée prévue du bail et au montant engagé dans le placement.

3 conditions sont requises pour la location :

  • Le locataire ne doit pas faire partie de la maison fiscale

  • Le revenu du locataire doit être inférieur aux plafonds prévus par la loi Pinel
  • Le loyer est plafonné en fonction de l’emplacement de la propriété

Un investissement PINEL peut sembler plus cher qu’un investissement dans l’ancien, mais il sera toujours plus rentable que de payer un loyer ou de s’appuyer sur un livret A.

Vous sera également en mesure de profiter du système d’exonération fiscale afin de réduire le montant de vos impôts.

Le meilleur à notre avis ?

Approchez-vous d’un gestionnaire de patrimoine, d’un courtier, d’un agent immobilier ou d’un autre expert immobilier pour prendre la décision qui correspondra le mieux à votre situation.

VIII. Faire un prêt personnel pour faire une contribution personnelle

Tu y as pensé ?

Nous OUI alors nous partageons l’info !

Encore une fois, vous devez connaître toutes les solutions même si vous ne les utilisez pas toutes.

Quand vous avez toutes les cartes en main, il est plus facile de gagner la partie.

Plus utilisé pour changer de voiture ou effectuer des travaux, il peut également être utilisé pour construire ou compléter une contribution personnelle.

Les prêts personnels sont une sorte de crédit à la consommation non alloué qui vous permet d’acheter un bien ou un service sans avoir à justifier l’utilisation des fonds empruntés.

Son montant et sa durée ont un impact sur le taux d’intérêt fixé au moment de la signature du contrat.

Une fois signé, le taux d’intérêt n’est pas susceptible de révision, mais plus la période de remboursement est courte, plus le taux sera bas.

En payant des paiements mensuels importants, l’emprunteur choisit un crédit moins cher. Enfin, le taux d’intérêt diminue en fonction du montant du prêt.

Il s’agit d’une méthode plutôt intelligente de financement d’un achat immobilier sans apport personnel.

Cependant, veillez toujours à comparer les taux entre les prêts personnels et les prêts traditionnels avec une banque ou un organisme de financement.

Selon vos besoins, vous pouvez obtenir un prêt allant de 200€ à 75.000€ maximum. Mais ce prêt est soumis à des conditions tenant compte de la période de remboursement, qui doit être comprise entre 4 et 84 mois (7 ans).

IX. Solliciter un membre de la famille ou un membre de la famille

Et oui, c’est (aussi) une solution possible !

Vous n’avez pas pensé ou n’avez pas osé ?

C’ est tout aussi bien afin de solliciter votre famille ou vos proches afin de faire partie de votre contribution personnelle.

C’ est une alternative qui vous coûtera beaucoup moins cher qu’un crédit d’une banque.

Évidemment, cette solution dépend à 100% de votre relation avec votre famille et de la confiance qu’ils accordent en vous.

Ne mettez pas les mains dans vos poches comme lorsque vous avez demandé à vos parents 30€ de sortir avec vos amis il y a quelques années.

Anticiper les questions, montrer que votre projet est rentable, prouver qu’il s’agit d’un investissement sérieux et que vous avez déjà effectué des recherches et pris des rendez-vous avec des professionnels.

Si elle est acceptée par votre famille ou vos proches, prenez toujours la peine d’écrire les conditions sur une feuille noire et blanche afin de maintenir un climat de confiance.

Une fois que vous aurez recueilli cet apport, il sera plus facile pour vous de présenter votre projet à la banque car vous montrerez que vous avez le soutien d’un de vos proches qui a des ressources et certainement une situation stable.

Conclusion

De toutes les aides et stratégies que nous venons de vous présenter, il n’y a pas de meilleur que l’autre.

L’ idée est de vous montrer qu’il n’y a pas seulement une façon de financer un achat immobilier sans apport personnel et qu’une multitude d’aides, dont certaines sont destinées à vous.

Souvent, on nous pose cette question : « Quelle est la meilleure façon de financer une propriété ? »

Mais nous donnons toujours la même réponse !

Chaque type d’investisseur correspond à une méthode de financement et il est souvent impossible de reproduire une stratégie qui a déjà fonctionné pour un autre investisseur.

Le meilleur ?

Présentez votre profil de l’investisseur à un professionnel (courtier, agent immobilier, banquier, notaire, etc…) pour faire les choses dans les règles et l’ordre.

Le premier rendez-vous la plupart du temps est gratuit et peut déjà répondre à beaucoup de vos questions.

Si vous avez aimé cet article ou vous connaissez un investisseur qui cherche à financer son achat immobilier bien, partager cet article avec lui il pourrait certainement l’aider !

N’ hésitez pas à laisser un commentaire au bas de cet article qui nous motive le plus à partager plus de contenu avec vous !

Afin de rendre cet article aussi complet que possible, nous vous invitons à partager vos stratégies de financement d’un achat immobilier sans apport personnel.

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